Economia e mercado 19 Nov
Você já se cansou das instituições financeiras convencionais e deseja investir seu dinheiro em outro tipo de solução? Os bancos digitais têm ganhado cada vez mais adeptos nos últimos anos, devido a facilidades no gerenciamento do seu dinheiro, sem precisar sair de casa.
Para tirar as suas dúvidas sobre qual empresa escolher, o TudoCelular preparou um guia e mostra todos os detalhes das principais contas digitais encontradas atualmente no mercado brasileiro. Confira:
Nubank / NuConta
Fintech mais famosa do Brasil no momento, o Nubank começou apenas como operadora de cartão de crédito, mas expandiu seus serviços com a chegada da NuConta. Esta consiste em uma opção que oferece transferências, pagamentos e depósitos sem custos ao cliente.
O aplicativo consiste no mesmo para os dois serviços. A tela principal é a do cartão, com uma secundária para a conta digital – ao deslizar para o lado. Na seção dela, você pode realizar as transações ou consultar os rendimentos – os quais têm liquidez diária, ou seja, você não precisa esperar um mês inteiro com as economias paradas para receber os juros. A ferramenta ainda promete porcentagem maior do que a poupança.
A NuConta oferece função débito no mesmo cartão de crédito com bandeira Mastercard, além do recurso contactless – paga pagamento por aproximação. O usuário também tem cartão virtual separado, para compras online.
Um problema da NuConta está no saque. Você até pode fazê-lo em um caixa eletrônico do Banco24Horas, mas deverá desembolsar uma taxa de R$ 6,50 em toda operação de retirada de dinheiro.
Conta grauitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito e débito internacionalSem anuidadePagamento por aproximaçãoCartão virtualInvestimento com liquidez diária
Saque pago
Nubank
Desenvolvedor: Nu Pagamentos
Grátis
Tamanho: Varia de acordo com a plataforma
Banco Inter
Com o mesmo princípio das instituições digitais, o Banco Inter é uma conta gratuita que oferece TED e DOC ilimitados, cartão de crédito e débito internacional sem anuidade e a possibilidade de investir em renda fixa. A abertura é feita pelo aplicativo, sem a necessidade de comprovar salário.
Conhecido por ser o patrocinador master do São Paulo Futebol Clube, este banco deixa o cliente sacar dinheiro em um caixa eletrônico sem cobrança de taxas, pelo Banco24Horas. Ele ainda permite pagamentos por boletos ou QR Code e depósitos de cheques por imagem.
Em contrapartida, o Inter não oferece muitas possibilidades para débito automático, o que pode te deixar na mão se você pretende programar faturas mensais.
Conta gratuitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito e débito internacionalSem anuidadeSaques gratuitosInvestimento em renda fixa
Poucas opções para débito automático
Banco Inter
Desenvolvedor: Banco Inter
Preço: grátis
Tamanho: varia de acordo com o dispositivo
Banco Next
Em busca de se adaptar à tendência atual das fintechs, o Bradesco criou o Next, uma conta digital para servir como poupança e entregar cartão de débito aos clientes, além de TED e DOC de graça. A função crédito somente é concedida mediante aprovação em análise da instituição.
O saque pode ser feito gratuitamente em caixas eletrônicos do Banco24Horas ou do próprio Bradesco. Além disso, há o diferencial de ter atendimento presencial, nas próprias agências físicas da empresa que detém a marca. O aplicativo não gasta da franquia de internet e dá transações ilimitadas e pontos no programa de fidelidade da Livelo.
Apesar de a conta digital ser gratuita, você pode pagar uma mensalidade para ter serviços a mais e descontos em parceiros – os chamados “Mimos” aos usuários. No app, é possível criar objetivos, para realizar seus sonhos com aplicações, e recursos de organização financeira. O Next ainda conta com funções de empréstimo e vaquinha, para arrecadações de dinheiro pelo próprio banco ou por amigos.
Conta gratuitaCartão de débito imediatoTransações gratuitasSaques gratuitosAtendimento presencialPrograma de fidelidade Livelo'Mimos'VaquinhaApp não desconta da franquia
Cartão de crédito mediante análiseMensalidade para benefícios extras
Banco Original
Considerado o primeiro a oferecer serviços financeiros 100% no ambiente digital, o Banco Original dá acesso a um cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos. Todas as compras feitas por ele também dão uma parcela em cashback. A plataforma ainda entrega investimentos, contratação de seguros e pedidos de empréstimos.
Esta instituição é mais voltada a clientes com rendas maiores. Por isso, ele cobra uma tarifa de R$ 12,90, caso queira serviços ilimitados. A aplicação fornece gráficos e detalhes dos seus gastos, a fim de permitir um planejamento financeiro maior. Pelo celular, também dá para entrar em contato com o Atendimento Original – para tirar dúvidas.
Cartão de crédito sem anuidadePrograma de pontosCashback em todas as compras no cartão
Conta pagaSem função débito
Agibank
O Agibank é considerado a alternativa mais diferente dos demais concorrentes. Ele foi originado do Banco Agiplan, que mudou seu nome quando decidiu se tornar uma instituição totalmente digital, em 2018.
Neste caso, o seu número de celular vira a sua conta. O aplicativo deixa você receber o seu salário e dá opções para contratar seguros, consórcios, empréstimos e investimentos em CDB.
Por outro lado, os serviços gratuitos são limitados. Você pode realizar até quatro transferências e saques gratuitos por mês, além de gerar até quatro boletos para depósito sem custo. Apenas a primeira anuidade é grátis do cartão de crédito e débito. Para conseguir isenção a partir do segundo ano, é necessário gastar 50% do limite no mês, ter fatura maior ou igual a R$ 500 e investir, pelo menos, R$ 5 mil no banco digital.
Conta gratuitaCartão de crédito e débito internacionalNúmero de celular é a conta
Transações gratuitas limitadasSaques gratuitos limitadosApenas a primeira anuidade sem custo
digioConta
A caçula da lista é a nova conta digital do Digio. Ela tem sido liberada de forma gradual, para alguns usuários selecionados. A fim de levar mais informações a você, o TudoCelular já teve acesso antecipado ao serviço e conferiu os benefícios dela.
A digioConta está integrada no mesmo aplicativo do cartão de crédito internacional Visa. Contudo, diferente da concorrente NuConta, as informações dela ficam em primeiro plano na tela. Para ver os detalhes da fatura do cartão de crédito, precisa mudar a aba. O usuário consegue pagar boletos ou sacar algum valor a partir de R$ 20, sem precisar do cartão. A retirada máxima é de R$ 300, com um limite de três operações diárias ou cinco mensais.
O serviço financeiro também disponibiliza um cartão virtual, para compras em lojas online, e promete um novo cartão físico – o qual conterá as funções débito e de pagamento por aproximação. Porém, ele ainda não está liberado neste período inicial de experimentos.
Conta gratuitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito internacionalSem anuidadeCartão virtualSaques gratuitos e sem cartão
Saque mínimo de R$ 20Saque máximo de R$ 300Retiradas limitadas no mês
Economia e mercado 28 Nov
Em qual abro minha conta?
Tudo vai depender do seu uso principal. Se a prioridade for uma conta que libere transações à vontade, sem se preocupar com taxas, as principais opções são a NuConta, o Inter e a – ainda embrionária – digioConta. Caso o seu foco seja realizar saques de graça, o Inter consegue atender a esse tipo de uso sem cobrar nada dos clientes.
Você não abre mão de ter a segurança do atendimento presencial, para tirar alguma dúvida ou resolver um problema? O Next é o único que proporciona esse serviço, devido ao respaldo das agências físicas do Bradesco.
Também fica uma menção honrosa ao Banco Original. O pioneiro das contas 100% digitais tem o diferencial de oferecer uma parcela do dinheiro de volta em todas as compras realizadas pelo seu cartão de crédito.
- Transações gratuitas e ilimitadas: NuConta, Inter e digioConta
- Saques de graça: Banco Inter
- Atendimento presencial: Banco Next
- Menção honrosa: Banco Original
E aí, você tem conta em algum banco digital? Relate para a gente como é a sua experiência!
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