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Melhor banco digital para abrir sua conta em 2020 | Guia do TudoCelular

14 de março de 2020 106

Você já se cansou das instituições financeiras convencionais e deseja investir seu dinheiro em outro tipo de solução? Os bancos digitais têm ganhado cada vez mais adeptos nos últimos anos, devido a facilidades no gerenciamento do seu dinheiro, sem precisar sair de casa.

Para tirar as suas dúvidas sobre qual empresa escolher, o TudoCelular preparou um guia e mostra todos os detalhes das principais contas digitais encontradas atualmente no mercado brasileiro. Confira:

Nubank / NuConta

Fintech mais famosa do Brasil no momento, o Nubank começou apenas como operadora de cartão de crédito, mas expandiu seus serviços com a chegada da NuConta. Esta consiste em uma opção que oferece transferências, pagamentos e depósitos sem custos ao cliente.

O aplicativo consiste no mesmo para os dois serviços. A tela principal é a do cartão, com uma secundária para a conta digital – ao deslizar para o lado. Na seção dela, você pode realizar as transações ou consultar os rendimentos – os quais têm liquidez diária, ou seja, você não precisa esperar um mês inteiro com as economias paradas para receber os juros. A ferramenta ainda promete porcentagem maior do que a poupança.

A NuConta oferece função débito no mesmo cartão de crédito com bandeira Mastercard, além do recurso contactless – paga pagamento por aproximação. O usuário também tem cartão virtual separado, para compras online.

Um problema da NuConta está no saque. Você até pode fazê-lo em um caixa eletrônico do Banco24Horas, mas deverá desembolsar uma taxa de R$ 6,50 em toda operação de retirada de dinheiro.

Conta grauitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito e débito internacionalSem anuidadePagamento por aproximaçãoCartão virtualInvestimento com liquidez diária
Saque pago

Nubank

Desenvolvedor: Nu Pagamentos

Grátis

Tamanho: Varia de acordo com a plataforma

Banco Inter

Com o mesmo princípio das instituições digitais, o Banco Inter é uma conta gratuita que oferece TED e DOC ilimitados, cartão de crédito e débito internacional sem anuidade e a possibilidade de investir em renda fixa. A abertura é feita pelo aplicativo, sem a necessidade de comprovar salário.

Conhecido por ser o patrocinador master do São Paulo Futebol Clube, este banco deixa o cliente sacar dinheiro em um caixa eletrônico sem cobrança de taxas, pelo Banco24Horas. Ele ainda permite pagamentos por boletos ou QR Code e depósitos de cheques por imagem.

Em contrapartida, o Inter não oferece muitas possibilidades para débito automático, o que pode te deixar na mão se você pretende programar faturas mensais.

Conta gratuitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito e débito internacionalSem anuidadeSaques gratuitosInvestimento em renda fixa
Poucas opções para débito automático

Banco Inter

Desenvolvedor: Banco Inter

Preço: grátis

Tamanho: varia de acordo com o dispositivo

Banco Next

Em busca de se adaptar à tendência atual das fintechs, o Bradesco criou o Next, uma conta digital para servir como poupança e entregar cartão de débito aos clientes, além de TED e DOC de graça. A função crédito somente é concedida mediante aprovação em análise da instituição.

O saque pode ser feito gratuitamente em caixas eletrônicos do Banco24Horas ou do próprio Bradesco. Além disso, há o diferencial de ter atendimento presencial, nas próprias agências físicas da empresa que detém a marca. O aplicativo não gasta da franquia de internet e dá transações ilimitadas e pontos no programa de fidelidade da Livelo.

Apesar de a conta digital ser gratuita, você pode pagar uma mensalidade para ter serviços a mais e descontos em parceiros – os chamados “Mimos” aos usuários. No app, é possível criar objetivos, para realizar seus sonhos com aplicações, e recursos de organização financeira. O Next ainda conta com funções de empréstimo e vaquinha, para arrecadações de dinheiro pelo próprio banco ou por amigos.

Conta gratuitaCartão de débito imediatoTransações gratuitasSaques gratuitosAtendimento presencialPrograma de fidelidade Livelo'Mimos'VaquinhaApp não desconta da franquia
Cartão de crédito mediante análiseMensalidade para benefícios extras

banco next

Desenvolvedor: Banco Bradesco S. A.

Grátis

Tamanho: Varia de acordo com a plataforma

Banco Original

Considerado o primeiro a oferecer serviços financeiros 100% no ambiente digital, o Banco Original dá acesso a um cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos. Todas as compras feitas por ele também dão uma parcela em cashback. A plataforma ainda entrega investimentos, contratação de seguros e pedidos de empréstimos.

Esta instituição é mais voltada a clientes com rendas maiores. Por isso, ele cobra uma tarifa de R$ 12,90, caso queira serviços ilimitados. A aplicação fornece gráficos e detalhes dos seus gastos, a fim de permitir um planejamento financeiro maior. Pelo celular, também dá para entrar em contato com o Atendimento Original – para tirar dúvidas.

Cartão de crédito sem anuidadePrograma de pontosCashback em todas as compras no cartão
Conta pagaSem função débito

Banco Original

Desenvolvedor: Banco Original

Grátis

Tamanho: Varia de acordo com a plataforma

Agibank

O Agibank é considerado a alternativa mais diferente dos demais concorrentes. Ele foi originado do Banco Agiplan, que mudou seu nome quando decidiu se tornar uma instituição totalmente digital, em 2018.

Neste caso, o seu número de celular vira a sua conta. O aplicativo deixa você receber o seu salário e dá opções para contratar seguros, consórcios, empréstimos e investimentos em CDB.

Por outro lado, os serviços gratuitos são limitados. Você pode realizar até quatro transferências e saques gratuitos por mês, além de gerar até quatro boletos para depósito sem custo. Apenas a primeira anuidade é grátis do cartão de crédito e débito. Para conseguir isenção a partir do segundo ano, é necessário gastar 50% do limite no mês, ter fatura maior ou igual a R$ 500 e investir, pelo menos, R$ 5 mil no banco digital.

Conta gratuitaCartão de crédito e débito internacionalNúmero de celular é a conta
Transações gratuitas limitadasSaques gratuitos limitadosApenas a primeira anuidade sem custo

Agibank

Desenvolvedor: Banco Agibank S.A.

Grátis

Tamanho: Varia de acordo com a plataforma

digioConta

A caçula da lista é a nova conta digital do Digio. Ela tem sido liberada de forma gradual, para alguns usuários selecionados. A fim de levar mais informações a você, o TudoCelular já teve acesso antecipado ao serviço e conferiu os benefícios dela.

A digioConta está integrada no mesmo aplicativo do cartão de crédito internacional Visa. Contudo, diferente da concorrente NuConta, as informações dela ficam em primeiro plano na tela. Para ver os detalhes da fatura do cartão de crédito, precisa mudar a aba. O usuário consegue pagar boletos ou sacar algum valor a partir de R$ 20, sem precisar do cartão. A retirada máxima é de R$ 300, com um limite de três operações diárias ou cinco mensais.

O serviço financeiro também disponibiliza um cartão virtual, para compras em lojas online, e promete um novo cartão físico – o qual conterá as funções débito e de pagamento por aproximação. Porém, ele ainda não está liberado neste período inicial de experimentos.

Conta gratuitaTransações gratuitas e ilimitadasCartão de crédito internacionalSem anuidadeCartão virtualSaques gratuitos e sem cartão
Saque mínimo de R$ 20Saque máximo de R$ 300Retiradas limitadas no mês

digio

Desenvolvedor: Digio - Cartão de Crédito

Grátis

Tamanho: Varia de acordo com a plataforma

Em qual abro minha conta?

Tudo vai depender do seu uso principal. Se a prioridade for uma conta que libere transações à vontade, sem se preocupar com taxas, as principais opções são a NuConta, o Inter e a – ainda embrionária – digioConta. Caso o seu foco seja realizar saques de graça, o Inter consegue atender a esse tipo de uso sem cobrar nada dos clientes.

Você não abre mão de ter a segurança do atendimento presencial, para tirar alguma dúvida ou resolver um problema? O Next é o único que proporciona esse serviço, devido ao respaldo das agências físicas do Bradesco.

Também fica uma menção honrosa ao Banco Original. O pioneiro das contas 100% digitais tem o diferencial de oferecer uma parcela do dinheiro de volta em todas as compras realizadas pelo seu cartão de crédito.

  • Transações gratuitas e ilimitadas: NuConta, Inter e digioConta
  • Saques de graça: Banco Inter
  • Atendimento presencial: Banco Next
  • Menção honrosa: Banco Original

E aí, você tem conta em algum banco digital? Relate para a gente como é a sua experiência!


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Comentários

Melhor banco digital para abrir sua conta em 2020 | Guia do TudoCelular
  • Tenho Next, pra mim está perfeito, ele é gratuito, com cartão de crédito e débito, saques ilimitados no Bradesco e banco 24hs, Ted/Doc ilimitados pra qualquer banco, sem manutenção conta, sem anuidade cartão, investimentos, mimos e descontos exclusivos, vaquinha, flow que serve pra ajudar a controlar gastos, a única coisa que sinto falta e débito automático de contas e um cartão adicional.

      • Informação desatualizada pois Inter tem pagamento por aproximação. A boa vantagem da Nuconta é a facilidade de se obter cartão de crédito e taxas menores no rotativo.
        O C6 que foi a novidade mais recente não ameaça nenhum desses outros dois, mas é recente também, também não me interessa.
        Considero o Inter o melhor! E muito a frente.

          • Marco a NuBank cobra 6,50 por saque... %uD83D%uDE44%uD83E%uDD26%uD83C%uDFFD%u200D%u2642%u FE0F

              • Estava esperando encontrar mais informações sobre o C6 Bank. Parece ser interessante, com uns serviços diferenciados e com rendimento mais que a Nuconta.

                  • O C6 Bank é um dos mais recentes bancos digitais presentes no Brasil. Ele se diferencia pelas parcerias para fornecer benefícios aos seus usuários, por exemplo: é possível assinar o Spotify através da função débito; clientes TIM navegam pelo app do banco sem consumir dados; te fornece pagamento de pedágio em débito automático, para você não pegar fila, através da C6 Taggy, que é uma tarja que você põe no carro . Além disso, compras realizadas no cartão de débito e/ou crédito geram pontos que não expiram no Programa Átomos em que você troca por prêmios. Além do cartão físico há o cartão virtual para você realizar compra online, a diferença entre os dois é que o código de segurança do cartão virtual muda constantemente, isso para proteger o titular de fraudes. Recentemente, o C6 Bank lançou a Conta Global que te fornece uma conta no exterior com saldo em dólar e um cartão para saques e compras internacionais com taxas mais baixas e com cotação comercial. Investimentos podem ser feitos através do app (mínimo de R$ 100). Depósitos por boletos, TED para qualquer banco e saques nos caixas 24 horas (até 4 saques no mês) são gratuitos. Atendimento através do chat no app ou por telefone. O atendimento ao cliente deles é maravilhoso e acessível e sempre te mandam e-mail's pedindo que você os avalie. A política de crédito é a menos rígida já citada até aqui, o C6 me ofereceu um cartão de crédito depois de seis meses sendo cliente. Minhas ressalvas são que os TED's demoram um pouco (cerca de 30 minutos) para serem creditados na conta destinatária, e ainda não existe a opção de recarga de celular. No entanto, diante de tantos outros benefícios, isto é irrelevante. O C6 Bank também possui uma conta digital para MEI, que fornece até 100 TED's gratuitos por mês (após isto é cobrado R$ 4) e saques ilimitados.

                  • Por Não receber crédito em nenhum desses bancos, uso muito cartão pré pago pras minhas compras! Uso: recargaPay, BanQi, Cielo pay, Ewally e PagSeguro! O PagSeguro pra mim é a segunda melhor conta por causa das facilidades e atendimento! Muito bom! %uD83D%uDE0C

                      • Tenho Nubank, Inter e Next. Minha conta principal Hoje é o Next pra mim é a melhor na minha opinião! E uso o Nubank só pra transferir Dinheiro do tik tok!

                          • O Next se diferencia pelos seus mimos. Só pelo fato de você ter uma conta Next você consegue: R$ 20 de desconto no Uber; 5% de desconto no Airbnb; 50% de desconto no Cinemark; cashback: você recebe de volta parte do dinheiro gasto em uma compra; descontos em restaurantes parceiros; descontos na compra de games para Playsatation, Xbox. dentre outros; desconto em livrarias parceiras; desconto em teatros paceiros; descontos em cursos de idioma no CNA; descontos na Smart Fit. Esses são só alguns exemplos dos mimos em compras feitas com o cartão de débito ou crédito Next. Existe a opção recarga de celular no app; existe a opção "vaquinha" que é a função onde várias pessoas se juntam para guardar dinheiro. Não é possível realizar depósitos por boletos, os depósitos são feitos exclusivamente por TED's ou depósitos nos caixas eletrônicos Bradesco. Os saques são gratuitos e ilimitados nos caixas Bradesco, além de TED's ilimitados e gratuitos para contas Next e Bradesco, é permitido apenas 1 (um) TED ou DOC mensal para outra instituição financeira. Os saques podem ser realizados sem a necessidade do cartão, basta ter cadastrada a biometria.

                          • Tenho conta no Original, Nubank e inter.... Ao contrário do que o pessoal falou na matéria acima, o cartão original oferece a função débito... aliás, o cartão é débito e crédito... confesso que uso mais o banco original, considero o melhor de todos.
                            O banco Inter uso por ser melhor para operar com recebíveis de plataformas digitais ou investimentos no mercado financeiro...
                            Finalizando, o Nubank é um bom banco, na realidade é o "banco da hora" para os jovens, apelo mais moderno, todos querem o "roxinho", mas para operar no dia-a-dia, fico com os dois primeiros...

                              • Verdade também tenho conta no Banco Original e ele oferece sim a opção débito, na realidade achei ele bem mas completo.

                                  • Oi.
                                    Estou em dúvida em qual banco abrir a minha conta. Para operações no dia a dia, você tem gostado do original? Para investimento, você falou que gosta mais do Inter? Você tem custo em algum dos bancos?

                                    • Tenho conta no banco original e fiz no nubank,o nu pra mim é melhor pq meu dinheiro rende mais,o original só uso pra transferir o dinheiro do tiktok pq eles nn aceitam o nubank. O ruim é q pra saque eles cobram mas aí é só pagar tudo no débito q pra mim resolve!

                                        • sem função débito no Original, quem foi o maluco que escreveu isso?

                                            • Cadê o redator da página pra banir isso aqui.

                                                • Uso o Original há uns 2 anos e acho muito bom. Não pago mensalidade, pois abri a conta direto com um gerente. Vc só paga se abrir pelo site.

                                                    • Não entendi o "crédito mediante análise" no next? Todos fazem análise de crédito. E a mensalidade para benefícios extras também já não existe, está tudo free, saques e transferências ilimitadas já a algum tempo

                                                        • 1 -Original: Tive conta no Original e ele é um banco digital com politicas de banco tradicional (Você vai perder um dinheiro para usufruir dos beneficios do banco leia no site deles).

                                                          2-Digio: Paguei 2 vezes a mesma fatura sem querer e eles até hoje não devolveram meu dinheiro.

                                                          3- Banco inter, o banco mais completo e totalmente gratuito tem ações na bolsa de valores
                                                          recarga de celular,cartão de credito(eu tenho 2 mil de limite) cash back, vende gift cards, tem Varias opçãos de investimentos incluindo ofertas publicas e homebroker proprio gratuito, seguros e varias outras funções, mas a mais importante, o App é excelente e completo e o saque é gratuito no caixas 24horas, meu banco principal hoje.
                                                          ponto negativo, uma merda para dar limite de credito e aumentar limite de credito.

                                                          4- Nubank, Melhor cartão de credito, em menos de 5 meses comecei com 1200 de limite e agora já to com 1750 de limite, o proprio nubank aumentou para mim....

                                                          5-Meu pag minha mãe tem o app é uma merda mas até que o banco é regular, da muito problema o app fecha sózinho, vira e mexe vaza dados dos correntistas mas dá pra usar.

                                                          6- Neon e next e cia eu não tenho então não posso dar minha opinião.

                                                          • Nubank é o melhor

                                                            • Hoje acho a melhor combinação ter 3 bancos digitais: Nubank, Inter e BS2. Nubank pelo rendimento diário principalmente, limite que aumenta rapidamente; Inter para mais opções de investimentos (até home broker) e BS2 para conta internacional (com saldo em USD, bom para viagens internacionais)

                                                              • Sobre o Inter, esqueceu de mencionar que tem pagamento por aproximação e investimentos em renda variável

                                                                  • Matéria mais furada que tabuleiro de fazer pirulito. Existem outros bancos tão bons ou melhores que esses aí.

                                                                      • Fechar a qualquer momento com sua grana....

                                                                          • Só trouxas para meter sua grana nisso bancos fictícios podem fechar

                                                                              • O banco inter tem ações na bolsa de valores.
                                                                                gartantia do FGC de até 250 mil ...
                                                                                não tem como um banco desse sumir assim não
                                                                                é um banco lá de belo horizonte.... é mais facil vocês sumir do que o banco inter.

                                                                                  • Mais trouxa ainda é você, deve ser aquele metido a besta que guarda o dinheiro no colchão achando que ta ganhando com isso. Pesquisa animal antes de falar bosta, o grande mal desse pais subdesenvolvido é gente que nem você que não se dá o mínimo de esforço de pesquisar sobre algo antes de falar bosta. Bancos como o Nubank, Neon e Inter (os outros não sei se fazem parte), são protegidos pelo FGC. Pesquisa lá depois apaga esse seu comentário inútil.

                                                                                      • Já ouviu falar em FGC (Fundo Garantidor de Crédito) isso que dá respaldo em caso de falência e alguns bancos conta com essa proteção, além disso bancos como o Inter são regulamentados pelo banco central.

                                                                                        • Quando eu recebi convite pra criar conta Nubank em 2018 fiquei animado e me negaram. Mais de um ano depois me enviaram email pra concluir o cadastro porque tinha sido aprovado, mas só exclui hahaha. A vontade passou e só uso Caixa(sou obrigado) e Santander.

                                                                                            • Pra mim que estou na universidade, não tem um melhor que o Ourocard universitário que já vem com o limite de R$ 1200 independente da renda fixa e não tem anuidade.

                                                                                              • Uso somente o next e nubank, e, sinceramente, a comodidade de sacar dinheiro em qualquer buraco sem pagar nada do next que faz eu usá-lo todo dia. Nubank eu guardo dinheiro e só

                                                                                                  • eu sinceramente só uso o next por causa do mimo de 20 reais no uber todo mes

                                                                                                      • Os contras que foram citados do next é padrão nos outros também e não foi citado para eles. Mimos grátis como 20 reais mensal no uber e meia no cinemark. O único defeito do next é o atendimento.

                                                                                                          • Faltou o meu pag...
                                                                                                            Eu uso e é muito bom não deve nada pra esses ai...

                                                                                                              • Nubank sempre me negava, ai de repente recebo um e-mail que fui aprovado, kkkkkkkkkkk tbm tantas movimentaçoes, meus pontos no serasa estava como excelente, foi só eu ir la fazer meu cadastro qe meu cartao nubakn veio rapidao. kkkkkk ficaram enrrolando nao sei pra q.... mas agora tenho conta na CAIXA, B,do Brasil e Nubank.....

                                                                                                                  • Digio deveria estar em primeiro junto com nubank. Esse next não compensa. É ligado ao Bradesco. Falam que tem mimos, mas tem é dor de cabeça. Credcard zero é só cartão de crédito, mas é muito bom, mesmo não estando nessa lista.

                                                                                                                      • Eu tenho Nubank, Digio, Inter, e o Credicard. E francamente, a experiência que eu tive com o credicard foi INCRÍVEL. Não tenho nada a reclamar, desde o uso do cartão até o atendimento. Eles são simplesmente maravilhosos, o crédito emergencial deles me salvaram, tipo umas 10x já mesmo com limite atingido, e por conta dessa relação que eu tenho com o credicard, fiz questão de abrir conta corrente no itaú mesmo sabendo que eu estaria passível de taxas mensais. Mas adivinha só? Devido a minha relação com o credicard e boa pontuação com o banco eu sou isento de qualquer taxa por tempo INDERTEMINADO. E eu eu to adorando isso hahahaha

                                                                                                                      • Desses cartões o que mais me interessou foi o next pela agência física que é o Bradesco.

                                                                                                                          • Eles não atendem na agência, nem por chat e nem por telefone, 2 hrs para ser atendido, é furada o next

                                                                                                                              • Quando vc faz questão de ir numa agência resolver alguma coisa, um problema, qualquer coisa que seja, vc deixa de lado a proposta do "banco online", já que a intenção é te dar comodidade de não precisar sair de casa e ir até uma agência pegar filas pra tentar resolver alguma coisa.

                                                                                                                                  • Boa a sua observação mas não preciso ir a agência porque tenho o ramal do gerente do Bradesco e consigo também resolver qualquer problema pelo WhatsApp, não pego filas nem para pagar contas pago tudo pelo app do Bradesco.

                                                                                                                                  • O app do Nubank é mto ruim! Todos os bancos quase (Bradesco continua horrível) se mecheram e fizeram apps ótimos.
                                                                                                                                    Sem contar a ausência nas carteiras digitais. Não tem nada de moderno.

                                                                                                                                    • nubank, é o melhor sem duvida. atendimento super ágil, uma boa gama de serviço disponível...só falta uma parceria com banco físico para saque.

                                                                                                                                        • que gama de serviços? eu tenho cartão do nubank e desconheço essa gama.
                                                                                                                                          O banco inter tem uma gama vasta de serviços, seguros, cashback,giftcards, ofertas publicas, homebroker, deposito por boleto e por cheque... conta PJ,emprestimos,cambio, recarga de credito celular,consorcio....
                                                                                                                                          Nubank eu também tenho mas só uso pelo cartão de credito, que o banco inter também tem.
                                                                                                                                          na minha opinião preciso dos dois, banco inter e nubank. por que o inter demora pra liberar limite de credito o nubank é bem mais facil.

                                                                                                                                          • Esqueceram do C6 Bank

                                                                                                                                            • Nubank, corre risco se deixa dinheiro Nuconta só que me faltava isso..

                                                                                                                                                • Inter e Nubank os melhores......!!!

                                                                                                                                                    • Original e uma merda!

                                                                                                                                                        • O meu limite inicial foi de R$1200 quando abri minha conta no Nubank, mas depois de alguns meses eles aumentaram para R$ 2100. Mesmo assim acho muito baixo, pois possuo um Itaucard com limite R$ 7800 e não pago nada de anuidade.

                                                                                                                                                          • Nem um

                                                                                                                                                              • Faltou aí o banco neon, o original e o banco pan, são outras opções além desses citados na matéria.

                                                                                                                                                                • Inter é o melhor.

                                                                                                                                                                    • Fiz o nubank mas eles me deram um limite patético de 50 reais, fiz o Inter e vou usar como débito e esperar que eles me aprovem no credito

                                                                                                                                                                      • Eu uso o Next e tenho saques (Bradesco e Caixa 24h) ilimitados, assim como transferência. Não pago nada por isso.

                                                                                                                                                                          • Eu uso o Mercado pago..
                                                                                                                                                                            Tirando a taxa absurda de saque, ele me dá descontos em Burguer King e 5 a séc, e etc..Além da facilidade e comodidade de pagar via QR code..

                                                                                                                                                                            Tech

                                                                                                                                                                            Coronavírus: Brasil chega a 130.396 mortes em 4.282.164 casos confirmados | Relatório diário

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