O Banco Central do Brasil anunciou nesta segunda-feira (22) novas regras de segurança para o sistema de pagamentos que mais cresce em nosso país: o Pix. As novas medidas visam evitar golpes, pois cinco vazamentos de dados já ocorreram apenas em 2024 e a plataforma movimenta mais de R$ 2 trilhões com 5 bilhões de operações, em média, por mês.

Para evitar transferências indevidas, dispositivos não cadastrados terão transferências limitadas a R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia. A restrição somente pode ser eliminada se o aparelho for previamente cadastrado pelo usuário da conta.

O Banco Central explica a medida dizendo:

Essa medida minimiza a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações Pix. Isso dificultará a fraude em que o agente malicioso consegue, por meio de roubo ou de engenharia social, as credenciais, como login e senha, das pessoas.

As instituições financeiras também serão obrigadas a usar um novo sistema de segurança aprimorado:

Solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações Pix atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente.

Desta forma, transações via Pix que fujam do perfil do cliente poderão ser recusadas automaticamente para evitar golpes. Os bancos também devem verificar a cada seis meses se seus clientes têm alguma marcação de suspeita de fraude no banco de dados do BC.

A ideia é que estes clientes recebam tratamento diferenciado, seja reduzindo o limite, bloqueando transações ou encerrando seu relacionamento para evitar fraudes.

Os novos mecanismos de segurança do Pix valerão a partir de 1º de novembro de 2024, pois o Banco Central deu este prazo para as instituições financeiras prepararem seus sistemas com as novas medidas de proteção.

Além disso, o Banco Central também anunciou que o Pix Automático será lançado em 16 de junho de 2025. Com ele, usuários poderão cadastrar cobranças recorrentes numa espécie de débito automático.

Com isto, pagamentos de mensalidades de planos de saúde, serviços de streaming, escolas e muitos outros serviços serão feitos automaticamente com mais facilidade.

O Banco Central explica as vantagens do Pix Automático da seguinte forma:

Mediante autorização prévia, dada no ambiente seguro da conta pelo próprio dispositivo de acesso (celular ou computador), o usuário permitirá os débitos periódicos de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação. Já para o usuário recebedor, o Pix Automático tem o potencial de aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência.

A ideia tem o potencial de reduzir custos, pois pagadores e recebedores não precisarão de convênios, pois o Pix já possui uma estrutura capaz de lidar com este tipo de transação.